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VIP文

第一天 | 会下金蛋的“金鸡母”，但真的是最优投资？

EPF是稳定的理财工具，但并非万能，关键还是看我们的财务目标与投资策略而已。马来西亚雇员公积金近期宣布，2024年传统储蓄户头和伊斯兰储蓄户头派息率均为6.3%，高于2023年的5.5%，引发了广泛关注。而且这也是有史以来两者派发同等利息，绝对是非常罕见的，毕竟两者投资领域各不相同，加上伊斯兰储蓄户头的投资方向会缺乏金融行业，更偏向科技领域，去年这两个领域的表现甚至走出南辕北辙的方向，所以说真的，这次的回报率天哥是有点吃惊的。并非吃惊于公积金为何可以派发这么高的利息，因为去年行情其实还算不错，尤其是金融行业的表现甚至带领着马股。吃惊的是，为何侧重科技领域的伊斯兰储蓄户头的表现居然可以这么好，只要它不是从传统户头偷偷转移回报的话，其实派息高天哥是不会反对的。新加坡知名理财达人罗清全更是将EPF形容为“金鸡母”，其回报率远超新加坡中央公积金（CPF），并提醒大马人珍惜这会下“金蛋”的财富工具。那么，天哥本身的看法又如何呢？EPF到底是不是一个好的理财管道？我们有必要每个月额外存钱进去吗？不妨站在中立的角度，看看 EPF 的优缺点，以及它适合哪些人群吧！ EPF最大优点——保本 EPF作为马来西亚法定机构，旨在为雇员提供退休保障。会员存款由政府监管，具有高度安全性，基本实现了保本的目标，而且公积金有最低派息限制，就是行情再怎么差，回报率也有2.5%，所以在保本上基本没有问题。但是它不仅仅是保本，回报率也有一定的稳定性。以过往10年来看，EPF的平均派息率一直保持在5%至6%之间，平均派息率甚至达到5.9%，显示了其稳定性。相比之下，新加坡CPF的普通户头回报率为2.5%，特别户头为4%，这使得EPF在回报率方面更具吸引力，也达到抗通膨的效果，毕竟EPF的回报率通常高于通货膨胀率，帮助会员的储蓄在长期内保持购买力。这对于希望在退休后维持生活质量的人来说尤为重要。当然，任何投资工具都有两面性，虽然公积金在保本和回报上算是稳定得来也相对吸引，但是有几点是需要注意的。根据现行规定，会员需年满55岁才能提取全部存款。虽然如今新增了第三户头，但总体而言，资金流动性仍然受到限制，如果将紧急钱放了进去，靠着只占10%的第三户头根本是杯水车薪，意义不大。而且，尽管EPF的回报率稳定，但长期平均回报只维持在5%至6%之间。对于寻求高回报的投资者来说，这可能不足以满足他们的期望，尤其是年轻人的话，起码还要锁定2-30年，即便每个月额外放RM1000，30年5.9%的回报能带来96万，而7%则能带来接近12万，如果因此错失其他投资机会，即便只是差1-2%回报，但2-30年复利下去就会差3-40万，这也为何公积金本身也有让会员可以使用公积金投资的管道，让有这方面知识的投资者得以获得额外回报，弥补不足。有一点是需要注意的，EPF的投资组合包括股票、债券、房地产等，虽然整体风险较低，但在市场低迷时期，回报率可能会受到影响。2000-2010年那段时期，公积金就曾有4年只派发4%左右的利息，虽然整体还是可以接受，但是我们必须明白，公积金派息率是会有起落的。唯让天哥最担心的一点是，未来，政府可能探讨 [vip_content_start] 将提款年龄提高至60岁或65岁，甚至可能学习新加坡只能提领生活费而不能全提。这将进一步限制会员的资金使用灵活性，对缺乏投资纪律的人来说，这或许是个保障，但是换个角度，不是每个人都能长命百岁，最怕没提过几次，人就上天堂了。虽然说我们的孩子可以接手，但这种感觉像：明明是我的钱，却好像在接受施舍。对于喜欢掌握一切的天哥来说，并不是很”buy”这个计划，希望天哥有生之年没机会看到公积金落实这个方案。那么公积金更适合什么样的人群呢？天哥认为无论上述说的方案是否有落实，对缺乏投资经验的普通人是非常合适的，毕竟EPF提供了一个由专业团队管理的投资平台，而且回报率相对稳定，对于没啥投资经验的人来说，是一个省心省力的选择。还有就是接近退休年龄的人，因为年龄较大，提款日期也更为接近，EPF的稳定性和保本特性使其成为一个理想的储蓄工具。反之，如果为了高额回报把钱随意拿去投资，万一成绩不理想，就真的赔了夫人又折兵，绝对不是好的主意，倒不如存放在公积金更合适。有正面回报固然好，但是投资绝对有风险。当然，对于年轻人，或者对投资较有热忱的投资人，犹如天哥，EPF可能就不是一个合适的方案了。天哥本身还是会有一定的公积金在复利，当成是稳定类别的投资，不过天哥没有每个月额外存钱进去，因为对天哥来说，天哥不喜欢被锁定的方案，而且天哥也有很多管道可以获得起码与公积金相符的回报，那么就无需把所有鸡蛋放在这个篮子里了。总体而言，EPF作为马来西亚法定退休储蓄计划，具有保本、稳定回报和抗通胀等优点，适合大多数希望确保退休生活质量的人士。但，提款年龄和回报率上限等缺点也是需要注意的地方，至于适不适合自己，那你就得自己衡量了，毕竟没有任何投资项目是合适所有人的，在我们投资界有一句话：“没有最好的投资，只有最合适的投资”。对于那些寻求更高回报且能够承担更高风险的人来说，可以考虑分散投资渠道，别把鸡蛋放在同一个篮子里，将风险分散去，永远都不会错。EPF是稳定的理财工具，但并非万能，关键还是看我们的财务目标与投资策略而已。以上是天哥简单的分享，希望能够让大家跳出框框看清楚利与弊，从而做出对自己最合适的决定。共勉之。

2小时前

VIP文

国际财经

欧盟警告：美国拥抱加密资产恐影响欧洲金融稳定

欧盟官员表示，欧元集团主席杜诺荷（Paschal Donoho）担心美国新政府政策转向，改为拥抱加密货币的趋势，可能会影响欧元区的货币主权和金融稳定。

2天前

国际财经

带你看世界

梵蒂冈：教宗状况稳定不再需要使用呼吸机

教宗方济各周日的情况稳定，不再需要使用机器辅助呼吸，显示他的病情有所进展。

1星期前

带你看世界

羽球

印度羽球超级750赛 | 逐渐改善状态飘忽问题阀敏“稳定”披荆斩棘

昨日于印度羽球超级750赛挺进混双4强后，吴埙阀与赖洁敏在跨季近8站世界巡回赛中，共6度至少打至半决赛，表现可谓相当稳健。

2月前

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社论

社论.展望2025：挑战中蕴藏新机遇

特朗普已摆出强硬态度，贸易战极可能会升级，而全球经济也将面临更大的不确定性。我国须做好准备，灵活应变，以应对“特朗普2.0”时代。

2月前

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综合

前拳王VS网红拳手泰森奋战8回合负保罗

前拳王对垒网红拳手，最终由杰克.保罗胜出！

4月前

综合

北马新闻

“槟城号”渡轮倾斜考虑用气囊浮标稳定船身

停泊在瑞典咸码头的“槟城号”老渡轮因引擎机房进水而倾斜，当局采用多项抢救措施后一度成功“扶正”渡轮，但维持1小时后再进水。营运商Printhero Merchandise有限公司如今考虑采用气囊浮标来抬高和稳定渡轮船身。

5月前

北马新闻

全国综合

兽医局：没爆发疫情马火鸡供应稳定

大马兽医服务局（DVS）强调，我国并未出现火鸡疫情爆发，且预计本地供应保持稳定。

5月前

全国综合

即时国际

白宫国安顾问：美将持续对台军售　有助维持台海和平稳定

美国白宫国家安全顾问沙利文周四（29日）在北京召开的记者会指出，美国对台军售是依照美国的一中政策，有关政策数十年来帮助维持台湾海峡的和平与稳定，美国将会继续维持这个作法。

7月前

即时国际

狮城二三事

黄循财：政府仍有很大空间去探讨如何稳定住房市场

（新加坡23日讯）新加坡总理黄循财表示，住房市场情况已经有所好转，但政府仍有很大的空间去探讨如何稳定住房市场。《8视界新闻网》报道，今日是黄循财上任的第100天，他下午召开新闻发布会时说，许多新加坡国人见多识广，在看到世界各地的现状后，都很珍惜新加坡的独特性和特殊性。 “我们可以看到，世界上许多国家正在发生的事情，这些国家的社会承受着巨大的压力。你会看到社会正在瓦解，你会看到信任分崩离析，中央（政府）难以维系。” 在被问及他认为国人最满意和最不满意的方面时，他指出，顺畅的交流和相互之间的信任是难能可贵的。 “公众珍惜国家所拥有的，这对于国人或不同背景的人来说是非常特别的。他们能够相互交流，彼此分享共同的关系，而且作为一个社会，我们拥有高度的信任，无论是国人之间，还是（国人）和政府之间，我认为这都是独一无二的。这是我们应该永远珍惜的。” 不过，他也强调，不能将其视为理所当然。 “这不会自己神奇地维持下去。放眼世界，这是独一无二的，我们必须尽自己的一份力量，维持下去，做的更好。然后扪心自问，我们需要做些什么来改进政策、改变政策、改变态度和心态，以便我们继续前进。” 至于在下一届大选前如何改善满意度较低的方面，黄循财表示，人们担忧日常必需品和生活成本的上涨，包括杂货和食物，以及大件商品如住房价格的上涨。他说：“就像我在国庆群众大会上解释的，这是疫情所致，而且现在情况已经有所改善。我们还有更大的空间去研究如何稳定（住房）市场。”

7月前

狮城二三事

即时国会

正研究落实针对性RON 95补贴必要性拉菲兹：先稳定柴油机制

经济部长拉菲兹说，政府正在研究落实针对性RON 95补贴计划的必要性。

9月前

即时国会

北马新闻

“买净水比淡化海水便宜” 槟水供：可稳定威南水供

槟州水供机构首席执行员巴马纳登说，首相拿督斯里安华为霹雳-槟城水供计划“开绿灯”是槟城51年来最好的水务消息之一，这项购买净水的计划不仅能直接供水给威南7万9956个用水户，也比海水淡化或废水循环计划便宜。

10月前

北马新闻

全国综合

政府首席秘书：工人人数年增2.5% 大马劳工市场稳定

政府首席秘书丹斯里莫哈末祖基表示，大马的人力生产水平已从2022年的9万5858令吉，增至2023年的9万6692令吉。

1年前

全国综合

大柔佛焦点

林家全：制定更灵活政策等促采措施稳定汇率

昔加末永春会馆会长拿督林家全呼吁政府采取积极有效的措施以稳定令吉汇率，例如加强货币政策、深入研究并制定更灵活的政策，以及与其他国家展开更密切的经济合作。

1年前

大柔佛焦点

即时国会

农长：肉鸡价格没涨肉鸡业日趋稳定

农业及粮食安全部长拿督斯里莫哈末沙布说，自从肉鸡零售价11月初落实自由浮动以来，市场并没出现肉鸡涨价的现象，显示了肉鸡行业日趋稳定。

1年前

即时国会

即时国内

马夫兹：稳定稻产和零售价政府厂商应获最高上限生产额

农民组织局（LPP）主席拿督马夫兹呼吁政府，在与国内12家稻种生产商签署新合约时，应该优先让隶属政府单位的4家厂商取得最高上限生产额，以稳定稻产和零售价，也可避免不良中介商借机牟利。

1年前

即时国内