工厂妹周记 | 大头螺丝–我不是在教你理财投资

首先，我必须在这里明确声明：我既不是金融专业人士，也没有任何资格为他人的财务决策提供指导，所以这篇文章不是一篇教导你如何投资、如何赚取暴利或提供任何具体投资建议的文章。我只想借用自身经验，分享一些关于理财的感想。

早前，我无意中阅读了一些国际报道，发现许多国家已经将理财知识纳入小学至中学的义务教育体系中。他们从小就系统性地教育孩子们认识金钱、理解价值、学会规划。学生在踏入社会前，便已具备基本的财务素养。我国在这方面也并非毫无作为，早在2014年，我国的数学课程中就已经设计了与金钱、交易相关的知识点，比如计算买卖盈亏、认识马来西亚钱币的币值等。

然而，这也不禁让我回想起自己的童年时期。虽然数学课本里有那些关于买卖的应用题，虽然我们知道五分钱、一毛钱是什么样子，但那充其量只是对金钱符号和基本算术的认知。关于“理财”这件事，我们的学习方式是极其隐晦且碎片化的，根本没有任何系统性的教育。就像把零散的乐高积木堆在你面前，却没有给你组装的说明书。

如果家庭教育能及早介入，情况可能会大不相同。从小教导孩子“想要”（Wants）和“需要”（Needs）的概念，带他们实际参与购买生活用品的过程，教导他们储蓄的意义和方法，解释定存、利息，甚至是初步认识债务、保险、股票这些更复杂的概念，那么孩子们长大后，对于财务管理或许会有一个比较清晰的框架。但现实是，很多人的家庭教育，包括我自己的家庭，在这方面是相对缺失的。

我的理财观念真正开始转变，是从几年前开始的。当时，一位朋友实在看不下去我对金融常识的贫乏认知，索性送了我一本关于个人理财的入门书籍。正是通过那本书，我才有机会开始接触并系统性地学习一些基础的理财知识，比如复利效应、资产配置的基本原则、风险管理的重要性等。

我跟许多人一样，生长在一个对理财概念普遍保守的华裔中下层家庭。父母亲那一辈，经历过经济不稳定的年代，对于财务的态度普遍是“只守不攻”。他们非常勤俭持家，把辛辛苦苦做生意赚来五分一毛，老老实实地存在家里的扑满里，或是拿到银行做定存，赚取微薄的利息以抵抗通货膨胀。对于保险，他们的认识也十分有限，认为那是一笔额外的开销，结果就曾因为对保险条款一知半解而断保，最终吃了亏。

小时候，亲戚中曾有一人，因为投资失利，不得不变卖祖业来应对债务。这件事给我父母留下了极其深刻的负面印象。从此以后，投资股票或其他任何他们认为“高风险”的金融产品，就被他们视为一种会祸害全家、不负责任的行为。这种因一次失败经历而产生的极端排斥心理，无形中也影响了包括我在内的下一代。